בנושא מעבר בין בנקים בנק ישראל מפעיל שירות ניוד שנועד להעביר את הפעילות הפיננסית השוטפת מהחשבון הישן לחשבון החדש. לאחר פתיחת החשבון החדש מגישים בקשת מעבר, והבנק החדש מרכז את התהליך מול הבנק הישן.
השירות מעביר באופן אוטומטי פעולות כמו הוראות קבע, הרשאות לחיוב וזיכויים. כך אין צורך לפנות בנפרד לכל גוף שמחייב את החשבון, אך עדיין חשוב לבדוק אילו מוצרים והתחייבויות דורשים טיפול ישיר מול הבנק.
לפי המידע שמפרסם בנק ישראל, שירות הניוד עצמו ניתן ללא עלות. לפני הגשת הבקשה מומלץ להשוות בין התנאים בחשבונות ולוודא שהחשבון החדש מתאים לאופן שבו אתם מנהלים את הכסף.
מעבר בין בנקים בנק ישראל: מה כולל שירות הניוד?
במסגרת שירות הניוד, הבנק החדש מוביל את התהליך ומתאם את העברת הפעילות עם הבנק הישן. הלקוח מגיש את הבקשה לבנק שאליו הוא עובר ומקבל ממנו את העדכונים וההנחיות הנדרשות.
מערכת ניוד החשבונות מטפלת בפעילות השוטפת, ובה בין היתר:
- יתרות ופעילות בחשבון העו"ש
- הוראות קבע והעברות תקופתיות
- הרשאות לחיוב החשבון שניתנו לגופים חיצוניים
- שיקים וזיכויים, בהתאם לתנאי השירות
לא כל מוצר בנקאי עובר אוטומטית. הלוואות, משכנתאות, מסגרות אשראי וכרטיסי אשראי מבוססים על הסכמים ותנאים נפרדים, ולכן יש לבדוק מול הבנק הישן והחדש כיצד לטפל בהם.
חשוב להבחין בין המוצר הפיננסי לבין אמצעי התשלום שלו. לדוגמה, הוראת תשלום הקשורה למשכנתא עשויה להיות חלק מהפעילות המנותבת, אך המשכנתא עצמה נשארת הסכם נפרד מול הגוף המלווה.
שירות הניוד ניתן ללא עלות, לפי המידע שמפרסם בנק ישראל. עמלות ותנאים בחשבון החדש נקבעים בנפרד.
איך מתבצע מעבר בין בנקים בנק ישראל בפועל?
התהליך מתחיל בפתיחת חשבון בבנק החדש ובהגשת בקשת ניוד. לאחר מכן הבנק החדש מרכז את הטיפול מול הבנק הישן ומעדכן את הלקוח בהתקדמות ובפעולות שדורשות אישור.
לפני הגשת הבקשה כדאי לעבור על רשימת הבדיקה הבאה:
- לוודא שפרטי החשבון הישן והחדש מלאים ומדויקים
- לבדוק הלוואות, משכנתאות ומסגרות אשראי שאינן עוברות כחלק מהניוד
- לעבור על כרטיסי האשראי, הוראות הקבע וההרשאות הקיימות
- לבדוק מול הבנק החדש אם סוג החשבון והרכב הבעלות מאפשרים להשתמש בשירות
- להכין מסמכים ואישורים שהבנק מבקש לצורך פתיחת החשבון והמעבר
אפשר גם לעיין בדו"ח נתוני האשראי האישי לפני פתיחת החשבון. הדו"ח מאפשר לבדוק את המידע המתועד על פעילות האשראי ולפנות לגורם המתאים אם מתגלה פרט שמצריך בירור.
לאחר הגשת הבקשה מומלץ להישאר זמינים להודעות מהבנק החדש. אם נדרש אישור, מסמך או טיפול במוצר שאינו נייד, יש להשלים אותו בהתאם להנחיות הבנק.
אילו פעולות מבצע מעבר בקליק בנק ישראל?
מעבר בקליק בנק ישראל מיועד להעביר את הפעילות השוטפת בלי לחייב את הלקוח לעדכן כל הוראה בנפרד. השירות מטפל ברכיבים הנכללים במערכת הניוד, בעוד שמוצרים המבוססים על הסכם אשראי נפרד דורשים בדיקה עצמאית.
בין הפעולות המטופלות במסגרת השירות:
- העברת יתרות החשבון לחשבון החדש
- העברת הוראות קבע קיימות
- העברת הרשאות לחיוב החשבון
- טיפול בשיקים ובזיכויים בהתאם לכללי המערכת
- ניתוב תשלומים שממשיכים להגיע לפרטי החשבון הישן
לפי בנק ישראל (boi.org.il), תקופת הניתוב ("עקוב אחריי") הוארכה משנתיים לשלוש שנים מיום ביצוע הניוד. זיכוי שמגיע לחשבון הישן בתקופה זו מנותב לחשבון החדש בהתאם לתנאי השירות המפורסמים באתר בנק ישראל.
גם כאשר הניתוב פועל, כדאי למסור את פרטי החשבון החדשים למעסיק ולגופים שמעבירים אליכם כספים. עדכון יזום מצמצם את התלות בניתוב ומאפשר לוודא שהפרטים החדשים נשמרו אצל כל גוף רלוונטי.
כמה זמן נמשך מעבר בין בנקים בנק ישראל?
לפי הפרסום של בנק ישראל, תהליך הניוד מושלם בתוך עד שבעה ימי עסקים. משך הטיפול בפועל עשוי להיות מושפע מתקינות הבקשה, מהמסמכים שנמסרו ומהצורך לטפל בנפרד במוצרים שאינם נכללים בניוד.
עיכוב או צורך בהשלמה עשויים לנבוע ממצבים כגון:
- פרטים חסרים או שגויים בבקשה
- מסמך או אישור שטרם נמסרו
- התחייבות פיננסית שדורשת טיפול נפרד
- אי התאמה בין פרטי הבעלות בחשבון הישן ובחשבון החדש
גם לאחר השלמת הניוד חשוב לוודא שהחיובים והזיכויים מופיעים בחשבון הנכון. את הבירורים לגבי מצב הבקשה והפעולות הנדרשות מפנים לבנק החדש, שמרכז את הטיפול במעבר.
מה חשוב לבדוק לפני מעבר בין בנקים?
לפני הגשת בקשת הניוד כדאי להשוות את העלות הכוללת של ניהול החשבון החדש. הבדיקה צריכה לכלול:
- עמלות עו"ש
- ריבית על יתרת חובה
- מסלולי עמלות
- תנאי כרטיסי האשראי
- הטבות שמותנות בפעילות מסוימת
הניוד ללא עלות אינו מבטיח שניהול החשבון החדש יהיה זול יותר. יש לבדוק את התנאים לפי דפוסי השימוש שלכם ולא להסתמך רק על הטבה המוצעת בעת פתיחת החשבון.
הלוואות, משכנתאות וכרטיסי אשראי דורשים תשומת לב מיוחדת. לפני המעבר כדאי לברר אם הם נשארים בבנק הישן, אם אמצעי התשלום שלהם משתנה ומה נדרש כדי למנוע החמצת חיוב.
אל תסתמכו רק על הניוד האוטומטי. בדקו שהחיובים והזיכויים מופיעים בחשבון החדש ושמוצרים שאינם ניידים ממשיכים להתנהל כמתוכנן.
כדי להבין טוב יותר את העלויות בחשבון, אפשר לקרוא על סוגי עמלות בנק. לאחר מכן מומלץ לקבל מהבנק החדש פירוט של המסלול, התנאים והשירותים הכלולים בו.
מדריכים ושירותים נוספים למעבר בין בנקים
המדריך הכללי בנושא מעבר בין בנקים מסביר כיצד להתכונן למעבר, לבדוק התחייבויות ולעקוב אחר החשבון החדש. הוא יכול לסייע בבניית רשימת פעולות מסודרת לפני הגשת בקשת הניוד.
מי ששוקל לעבור לבנק מסוים יכול לקרוא על חשבון מעבר בנק לאומי או על מעבר לבנק וואן זירו. עמודים אלה עוסקים בתהליך מול הבנק הרלוונטי ובנקודות שכדאי לבדוק לפני פתיחת החשבון.
אם בחשבון משויכים אמצעי תשלום לילדים, מדריך כרטיס אשראי לגיל 13 מציג שיקולים הנוגעים לכרטיסים ולהסדרי התשלום. מדריכים נוספים בנושאי בנקאות וצרכנות פיננסית נמצאים בבלוג.
שאלות נפוצות על מעבר בין בנקים לפי מנגנון בנק ישראל
האם המעבר בין הבנקים ניתן ללא עלות?
כן. לפי המידע שמפרסם בנק ישראל, לא נגבית מהלקוח עלות עבור שירות הניוד עצמו. עם זאת, יש לבדוק אילו עמלות ותנאים חלים על ניהול החשבון החדש.
אילו פעולות אינן מועברות אוטומטית?
הלוואות, משכנתאות, מסגרות אשראי וכרטיסי אשראי אינם עוברים בהכרח כחלק מהניוד. יש לבדוק מול הבנקים כיצד כל מוצר ממשיך להתנהל ואילו פעולות נדרשות מצדכם.
האם אפשר להעביר חשבון משותף?
האפשרות תלויה בהתאמה בין בעלי החשבון הישן לבעלי החשבון החדש ובאישורים הנדרשים במסגרת הבקשה. מומלץ לבדוק את תנאי הזכאות ואת אופן האישור ישירות מול הבנק החדש.
למי פונים אם מתעוררת בעיה בתהליך?
הבנק החדש הוא הכתובת לבירור מצב הבקשה ולקבלת הנחיות. אם הבעיה קשורה למוצר שנשאר בבנק הישן, ייתכן שיידרש גם טיפול ישיר מולו.
מה כדאי לבדוק לאחר השלמת המעבר?
מומלץ לעבור על:
- החיובים
- הזיכויים
- הוראות הקבע
- הרשאות החיוב בחשבון החדש
בנוסף, יש לוודא שמוצרים שאינם ניידים ממשיכים להיות משולמים ומנוהלים בהתאם להסדר שנקבע.