כדי לבחור תוכנית חיסכון שמתאימה לכם, השוו הצעות לאותו סכום ולאותה תקופה לפי הריבית, תנאי המשיכה והעלויות הנלוות. בעמוד מופיעים בנק הפועלים, בנק לאומי, בנק דיסקונט ו-One Zero כנקודות פתיחה לבירור התנאים. ההחלטה צריכה להתבסס על ההצעה שתקבלו ועל מועד השימוש בכסף.
בכל אחד מהבנקים כדאי לברר אילו מסלולים מוצעים לכם, מה תקופת החיסכון וכיצד מנהלים אותו. תנאי החיסכון משתנים לפי המסלול, סכום ההפקדה ותקופת הנעילה, ולכן חשוב לקבל הצעה כתובה לפני ההצטרפות.
לפני שבוחרים תוכנית חיסכון, בדקו את הריבית נטו אחרי מס, את תנאי היציאה ואת החיובים החלים על המסלול. פירוט מלא של הקריטריונים מופיע במדריך תוכניות החיסכון המלא.
בקצרה: שאלות שכדאי להפנות לבנקים
בקצרהבנק הפועלים
- בררו אילו מסלולים זמינים לסכום ולתקופה שבחרתם
- בקשו הצעה כתובה שמפרטת את הריבית ואת תנאי המשיכה
בנק לאומי
- בררו איך מנהלים את החיסכון ואילו ערוצי שירות זמינים למסלול
- השוו את הריבית נטו ואת מועד הפירעון להצעות האחרות
בנק דיסקונט
- בדקו אם נדרש חשבון פעיל ומהם התנאים הנלווים להצעה
- קראו מראש את תנאי המשיכה המוקדמת ואת מנגנון חישוב הריבית
מה לבדוק בהצעה: ריבית ונזילות
בנק הפועלים
בעת בחינת הצעה מבנק הפועלים, השוו את סוג הריבית ואת תקופת החיסכון לצורכי הנזילות שלכם. ההתאמה נקבעת לפי תנאי המסלול שתקבלו.
הבנק מציע מסלולים בריבית קבועה, שבהם שיעור הריבית ידוע מראש, לצד מסלולים בריבית משתנה שעשויים להיות צמודים לעוגן כמו ריבית הפריים. כשבודקים תוכנית חיסכון ריבית משתנה, חשוב להבין כיצד שינוי בעוגן משפיע על הריבית שתיצבר.
הנזילות משתנה בין המסלולים. בחלק מהפיקדונות הכסף מופקד לתקופה מוגדרת, ומשיכה מוקדמת כפופה לתנאים שנקבעו במסמכי החיסכון.
לפני ההצטרפות בדקו את תנאי היציאה, את הריבית נטו לאחר ניכוי המס ואת אופן חישוב הריבית. התנאים המדויקים נקבעים לפי סכום ההפקדה, תקופת החיסכון וסוג המסלול, ולכן כדאי לקבל הצעה כתובה ולהשוות אותה להצעות אחרות.
חוזקות
- בחירה בין מסלולים בריבית קבועה למסלולים בריבית משתנה
- מגוון מסלולים לסכומי הפקדה ולתקופות שונות
- אפשרות לנהל את החיסכון בערוצים דיגיטליים או בסניף
- התאמת התנאים לסכום ההפקדה ולמסלול הנבחר
חסרונות
- משיכה מוקדמת מחלק מהמסלולים כפופה לתנאים או לאובדן ריבית
- קבלת התנאים המדויקים דורשת בירור מול הבנק
- הריבית במסלול משתנה עשויה להשתנות יחד עם העוגן שנקבע
למי מתאים: לחוסכים שרוצים לבחור בין ודאות לגבי שיעור הריבית לבין מסלול שריביתו עשויה להשתנות, ומוכנים להשוות את התנאים לפי סכום ותקופה.
בדקו מחיר עדכני
מה לבדוק בהצעה: שירות ותנאי המסלול
בנק לאומי
בעת בחינת הצעה מבנק לאומי, בדקו את סוג הריבית ואת ערוצי השירות הזמינים למסלול, והשוו את התנאים להצעות האחרות.
בנק לאומי מציע פיקדונות בריבית קבועה, שבהם שיעור הריבית נקבע מראש, ומסלולים בריבית משתנה שעשויים להיות צמודים לעוגן כמו ריבית הפריים. כשבוחנים תוכנית חיסכון ריבית משתנה, יש לבדוק באילו מועדים הריבית מתעדכנת ועל פי איזה עוגן.
אפשר לנהל את החיסכון בערוצים הדיגיטליים או להיעזר בשירות בסניף. התנאים המדויקים נקבעים לפי סכום ההפקדה, תקופת החיסכון וסוג החשבון, ולכן מומלץ לקבל אותם בכתב.
לפני ההצטרפות בדקו את הריבית נטו לאחר המס, את תנאי המשיכה המוקדמת ואת ההשלכות של סיום החיסכון לפני המועד שנקבע.
חוזקות
- בחירה בין מסלולים בריבית קבועה למסלולים בריבית משתנה
- ניהול דיגיטלי לצד אפשרות לקבל שירות בסניפים
- מגוון מסלולים לסכומים ולתקופות שונות
- אפשרות לבחור את ערוץ השירות המתאים לחוסך
חסרונות
- התנאים המדויקים נקבעים לפי מאפייני ההפקדה ודורשים בירור
- משיכה מוקדמת מחלק מהמסלולים כפופה לתנאי התוכנית
- הריבית במסלול משתנה עשויה להשתנות לאורך החיסכון
למי מתאים: לחוסכים שמעדיפים לקבל שירות בבנק ותיק ורוצים לשלב ניהול דיגיטלי עם אפשרות לפנות לסניף.
בדקו מחיר עדכני
מה לבדוק בהצעה: תקופה ותנאים נלווים
בנק דיסקונט
בעת בחינת הצעה מבנק דיסקונט, בדקו את תקופת החיסכון, תנאי המשיכה ואת הקשר לחשבון הפעיל לפני ההחלטה.
בדיסקונט מוצעים פיקדונות בריבית קבועה לצד מסלולים בריבית משתנה. כדי לבחור ביניהם, יש לבדוק אם חשובה לכם ודאות לגבי שיעור הריבית או התאמה לשינויים בעוגן שאליו המסלול צמוד.
הניהול מתאפשר בערוצים הדיגיטליים ובסניפים, והתנאים נקבעים לפי סכום ההפקדה ומשך החיסכון. בקשו הצעה כתובה והשוו את הריבית, הנזילות ותנאי המשיכה להצעות של בנקים אחרים.
לפני ההצטרפות בדקו את הריבית נטו לאחר המס, את תנאי היציאה המוקדמת ואת אופן חישוב הריבית במקרה של משיכה לפני תום התקופה.
חוזקות
- בחירה בין מסלולים בריבית קבועה למסלולים בריבית משתנה
- מגוון מסלולים לסכומים ולתקופות שונות
- ניהול דיגיטלי לצד אפשרות לקבל שירות בסניפים
- אפשרות להתאים את המסלול למטרת החיסכון
חסרונות
- התנאים המדויקים דורשים בירור לפי סכום ההפקדה והמסלול
- משיכה מוקדמת כפופה לתנאים שנקבעו במסמכי החיסכון
- הריבית במסלול משתנה עשויה להשתנות בהתאם לעוגן
למי מתאים: לחוסכים שכבר מנהלים חשבון בדיסקונט או רוצים להשוות בין מסלולי חיסכון תוך שילוב של ניהול דיגיטלי ושירות בסניף.
בדקו מחיר עדכני
מה לבדוק בהצעה: ניהול דיגיטלי
One Zero
בעת בחינת הצעה מ-One Zero, בדקו כיצד פותחים ומנהלים את החיסכון, אילו ערוצי שירות זמינים ומהם תנאי המשיכה.
ב-One Zero פתיחת פיקדון או תוכנית חיסכון נעשית בערוצים הדיגיטליים. אופן השירות מתאים למי שמרגיש בנוח לקבל מידע, לעיין בתנאים ולנהל את הפעילות מהטלפון.
התנאים והריבית מוצגים באפליקציה ונקבעים לפי סכום ההפקדה ומשך החיסכון. כדאי לבדוק אם הריבית קבועה או משתנה, מהו העוגן הרלוונטי ומהם תנאי המשיכה.
לפני ההצטרפות בדקו את הריבית נטו לאחר המס, את תנאי היציאה המוקדמת ואת ערוצי השירות הזמינים לכם.
חוזקות
- ניהול הפעילות באמצעות האפליקציה
- פתיחת חיסכון בערוצים דיגיטליים
- הצגת התנאים והריבית בתוך הממשק
- מתאים למי שמעדיף ניהול עצמאי
חסרונות
- השירות מבוסס על ערוצים דיגיטליים
- אופן קבלת המענה מתאים בעיקר למי שנוח לו לפעול מרחוק
- משיכה מוקדמת כפופה לתנאי המסלול שנבחר
למי מתאים: לחוסכים שמרגישים בנוח בבנקאות דיגיטלית ומעדיפים לנהל את החיסכון באופן עצמאי מהטלפון.
בדקו מחיר עדכניהשוואת קריטריונים עיקריים בין סוגי תוכניות חיסכון
| בנק | סוג הריבית והתנאים | נזילות ותקופת נעילה | מתאים ל |
|---|---|---|---|
| בנק הפועליםנקודת פתיחה להשוואה | מסלולי פיקדון בנקאי ותוכנית חיסכון בריבית קבועה או משתנה, התנאים נקבעים לפי סכום ותקופה | הנזילות משתנה בין המסלולים, ויש לבדוק מראש את תנאי היציאה | חוסכים שמחפשים אפשרויות ריבית ותנאים גמישים |
| בנק לאומי | מגוון מסלולים לטווחים שונים, כולל פיקדונות ותוכניות חיסכון | תלוי במסלול הנבחר, ומומלץ להשוות את הריבית נטו אחרי מס | מי שמעדיף ליווי אישי בסניף |
| בנק דיסקונט | תנאים משתנים לפי סכום ההפקדה ותקופת הנעילה | הנזילות נקבעת לפי סוג הפיקדון ויש לבדוק אותה מול הבנק | לקוחות קיימים עם חשבון פעיל |
| One Zero | בנק דיגיטלי, התנאים מוצגים באפליקציה ונקבעים לפי המסלול | לפי תנאי המסלול שנבחר, שאותם יש לקרוא לפני ההצטרפות | מי שמעדיף ניהול דיגיטלי מלא |
- סוג הריבית והתנאים
- מסלולי פיקדון בנקאי ותוכנית חיסכון בריבית קבועה או משתנה, התנאים נקבעים לפי סכום ותקופה
- נזילות ותקופת נעילה
- הנזילות משתנה בין המסלולים, ויש לבדוק מראש את תנאי היציאה
- מתאים ל
- חוסכים שמחפשים אפשרויות ריבית ותנאים גמישים
- סוג הריבית והתנאים
- מגוון מסלולים לטווחים שונים, כולל פיקדונות ותוכניות חיסכון
- נזילות ותקופת נעילה
- תלוי במסלול הנבחר, ומומלץ להשוות את הריבית נטו אחרי מס
- מתאים ל
- מי שמעדיף ליווי אישי בסניף
- סוג הריבית והתנאים
- תנאים משתנים לפי סכום ההפקדה ותקופת הנעילה
- נזילות ותקופת נעילה
- הנזילות נקבעת לפי סוג הפיקדון ויש לבדוק אותה מול הבנק
- מתאים ל
- לקוחות קיימים עם חשבון פעיל
קריטריונים להשוואת ההצעות שתקבלו
4 בנקים בהשוואה
הרשימה כוללת ארבעה בנקים לבירור תנאי חיסכון. בחירת מסלול צריכה להתבסס על הצעות כתובות ועדכניות לאותו סכום ולאותה תקופה.
השוואת תוכנית חיסכון ריבית צריכה להתבסס על התנאים המלאים של כל מסלול, ולא רק על שיעור הריבית המוצג. הנתונים עשויים להשתנות, ולכן יש לבדוק את מסמכי המסלול ואת ההצעה העדכנית שמוסר הבנק.
הריבית ברוטו אינה הקריטריון היחיד שמשפיע על הכסף שיישאר בחיסכון. על עמלות נלוות אחרות, כמו עלות כרטיס אשראי, כדאי לבדוק בנפרד כי הן מושפעות ממסלול העמלות שבחרתם.
- ריבית ברוטו ותשואה נטו
- שיעור הריבית המוצהר לעומת הסכום שנשאר לאחר מס וחיובים רלוונטיים
- דמי ניהול ועמלות
- חיובים הקשורים למסלול והאופן שבו הם משפיעים על החיסכון
- נזילות ותקופת נעילה
- המועד שבו אפשר למשוך את הכסף והתנאים החלים על משיכה מוקדמת
- פיקוח רגולטורי
- זהות הגוף המפקח והמידע הרשמי הזמין על המסלול
מקורות: קו המשווה של בנק ישראל · בנק הפועלים · בנק לאומי · בנק דיסקונט · One Zero
איך בוחרים תוכנית חיסכון ריבית - שלב אחרי שלב
מה מטרת החיסכון ולכמה זמן?
הגדירו תחילה את מטרת החיסכון ואת המועד שבו תזדקקו לכסף. מטרה לטווח בינוני, למשל תוכנית חיסכון ל 5 שנים, מחייבת לבדוק אם תוכלו להשאיר את הכסף במסלול לאורך התקופה ומהם תנאי המשיכה.
כמה נשאר ביד אחרי מס ודמי ניהול?
בפיקדון שקלי לא צמוד המס על ריבית נומינלית הוא 15%. בדקו גם אילו חיובים חלים על המסלול ועל החשבון הנלווה אליו, והשוו את הסכום שיישאר לאחר מס ועלויות.
מה רמת הנזילות שמתאימה לכם?
רמת הנזילות קובעת מתי ובאילו תנאים תוכלו למשוך את הכסף. בדקו אם קיימות תחנות יציאה, מה קורה במשיכה מוקדמת והאם תזדקקו לחלק מהסכום במהלך החיסכון.
איך פותחים בפועל?
רוב הבנקים מאפשרים פתיחה דיגיטלית, ומי שמתלבט איך עושים תוכנית חיסכון באפליקציה לאומי ימצא תהליך דומה בשאר הבנקים. פרטים מדויקים תמצאו במדריך על איך עושים תוכנית חיסכון באפליקציה פועלים ובסקירה של תוכנית חיסכון בבנק דיסקונט.
שורה תחתונה
התחילו מהצעה שמתאימה לסכום שאתם מפקידים ולמועד שבו תזדקקו לכסף. בקשו מבנק הפועלים, בנק לאומי, בנק דיסקונט או One Zero את תנאי המסלול והשוו את ההצעות לפי אותם קריטריונים.
לפני שפותחים תוכנית חיסכון, בדקו את הריבית נטו אחרי מס, את העלויות הנלוות, את תנאי המשיכה המוקדמת ואת תקופת הנעילה. את ההסברים והאפשרויות תמצאו במדריך תוכניות החיסכון המלא.
הסדר ברשימה אינו דירוג איכות; הוא נקודת פתיחה להשוואה בין האפשרויות.
שאלות נפוצות
כמה ריבית מקבלים על תוכנית חיסכון?
הריבית שתקבלו תלויה בהצעה של הבנק, בסכום, בתקופה ובתנאי המסלול. בריבית משתנה יש לבדוק את העוגן ואת המרווח ממנו. בקשו הצעה כתובה ועדכנית והשוו אותה להצעות בעלות אותם מאפיינים.
מה ההבדל בין ריבית קבועה לריבית משתנה?
ריבית קבועה נקבעת מראש לתקופת החיסכון בהתאם לתנאי המסלול. ריבית משתנה מבוססת על עוגן שנקבע במסמכי התוכנית, ולכן היא עשויה לעלות או לרדת כאשר העוגן משתנה.
האם יש מס על ריבית בתוכנית חיסכון?
כן, בפיקדון שקלי לא צמוד מנוכה מס על ריבית בשיעור 15% מהריבית הנומינלית. לכן כדאי תמיד להשוות את הריבית נטו אחרי מס, ולא את הריבית המוצגת בפרסום.
מה זה ריבית דריבית ואיך היא עובדת?
ריבית דריבית נוצרת כאשר הריבית שנצברה מצטרפת לקרן ומשמשת בסיס לחישוב הריבית בהמשך. האופן שבו היא נצברת תלוי בתדירות חישוב הריבית ובתנאי תוכנית החיסכון.
מה כוללים דמי ניהול תוכנית חיסכון?
בדקו במסמכי המסלול אם נגבים דמי ניהול או חיובים אחרים, ואילו עלויות נלוות קשורות לחשבון. כל חיוב שחל על החיסכון צריך להיכלל בהשוואת הסכום שיישאר בידיכם.
מה זה כתב תוכנית חיסכון ולמה חשוב לקרוא אותו?
כתב תוכנית חיסכון הוא המסמך שמפרט את תנאי החיסכון, ובהם הריבית, תקופת החיסכון, החיובים ותנאי המשיכה. קריאתו לפני ההצטרפות מאפשרת להבין כיצד מחושבת הריבית ומה קורה אם מבקשים למשוך את הכסף מוקדם.
נושאים קשורים לתוכניות חיסכון ריבית
עדכונים לעמוד
- - העמוד פורסם לראשונה
- - העמוד נכתב מחדש ונבדק