3 בנקים לחיסכון בריבית גבוהה, ולמי כל אחד מהם מתאים

במסלולי הפיקדון אפשר לבחון ריבית קבועה, שבה שיעור הריבית נקבע מראש, מול ריבית משתנה שעשויה להתעדכן לפי תנאי המסלול. ההצעה בפועל תלויה בין השאר בסכום ההפקדה, במשך החיסכון ובתנאי הפיקדון.

לצד הפיקדון אפשר לבדוק קרן כספית, כאשר נדרשת נזילות רבה יותר, או קופת גמל להשקעה לחיסכון החשוף לשוק ההון. חלוקה בין אפיק נעול לאפיק נזיל עשויה לעזור להתאים חלקים שונים של הכסף למטרות שונות.

לפני ההפקדה בדקו כיצד ממוסה כל מסלול ואילו עלויות נוספות עשויות לחול עליו. הדרך הנכונה להשוות היא לחשב את הסכום הצפוי לאחר מס ודמי ניהול, בהתאם לתנאים האישיים ולהצעה שקיבלתם.

אפשר לבחון בבנק פיקדון בריבית קבועה או משתנה. התנאים שיוצעו תלויים בסכום, בתקופת ההפקדה, בסוג ההצמדה ובמאפיינים נוספים של המסלול.

אחד המסלולים המשפחתיים שאפשר לנהל בבנק הוא חיסכון לכל ילד, המסלול שפועל מאז ינואר 2017. הפקדת הבסיס עומדת החל מינואר 2026 על 58 ש״ח בחודש, והורים יכולים להוסיף 58 ש״ח נוספים, כך שההפקדה החודשית מגיעה עד 116 ש״ח. הבחירה בין מסלול בנקאי לבין מסלול השקעה נעשית בעת פתיחת החיסכון.

לפני שנועלים כסף חשוב לברר כיצד יחושב המס על הרווח ומהם תנאי הפדיון. במסלולי השקעה יש לבדוק גם את רמת הסיכון, את דמי הניהול ואת התאמת אופק ההשקעה למועד שבו צפוי להידרש הכסף.

שימו לב גם לאפשרות לקבלת הטבת מס על הכנסות מריבית, בהתאם לתנאי הזכאות. בדיקת הזכאות והחישוב האישי צריכה להיעשות לפי נתוני החוסך והוראות המס החלות עליו.

בבנק דיסקונט אפשר לבדוק פיקדונות שקליים וצמודים לתקופות שונות. לפני ההפקדה כדאי לבקש הצעה המתאימה לסכום הזמין ולברר אם הריבית קבועה לכל התקופה או משתנה לפי מנגנון שנקבע מראש.

כשמשווים בין הפיקדונות של דיסקונט לאלה של בנק הפועלים או בנק לאומי, יש להשוות את הסכום שיישאר לאחר מס ועלויות. ריבית נומינלית גבוהה יותר אינה מעידה לבדה על התוצאה הסופית, במיוחד כאשר המסלולים נבדלים בהצמדה, בנזילות ובתנאי הפדיון.

ייתכן שחוסכים מסוימים זכאים להטבת מס על הכנסות מריבית. הזכאות תלויה בנתונים האישיים ובהוראות המס, ולכן יש לבדוק אותה בנפרד לפני בחירת הפיקדון.