איזה כרטיס אשראי הכי משתלם? ישראכרט מתאימה למי שמחפש מבחר מסלולים לשימושים שונים, כאל למי שמעדיף לרכז את ניהול הכרטיס לצד חשבון הבנק, ומקס למי שמתעניין בהטבות צרכנות ומועדונים. כרטיס אשראי משתלם נמדד לפי הפער בין העלות הכוללת לבין ההטבות שמממשים בפועל.
אצל כל החברות העלות והתנאים נקבעים לפי הכרטיס, המסלול וההצעה הזמינה במועד ההצטרפות. לכן חשוב להשוות את כרטיס האשראי המסוים שאתם שוקלים ולא להסתפק בשם החברה.
לפני שבוחרים, בדקו את דמי הכרטיס, את עמלת המרת המטבע אם אתם קונים בחו"ל ואת נקודת האיזון שבה ההטבות מכסות את העלות.
בקצרה: נקודות הפתיחה שלנו
בקצרהישראכרט
- מבחר כרטיסים לשימוש יומיומי, קאשבק ומועדונים
- אפשרות לבחור מסלול לפי אופי ההוצאות
- חשוב לבדוק אם ההטבות מכסות את דמי הכרטיס
כאל
- מתאימה למי שמנהל את הכרטיס לצד חשבון בנק קיים
- מאפשרת לרכז את המעקב אחר החיובים במקום אחד
- יש להשוות דמי כרטיס ועמלת המרת מטבע לפני ההצטרפות
מקס
- מציעה מסלולים הכוללים הטבות מועדון וצרכנות
- חשוב לבדוק את תנאי הקאשבק ואת הריבית על אשראי מתגלגל
- העלות נקבעת לפי המסלול וההצעה הזמינה אצל החברה
1 : לשימוש יומיומי בארץ
ישראכרט
כרטיס לשימוש יומיומי מתאים למי שמרכז את הקניות השוטפות בארץ ומעדיף מסלול פשוט. מי ששואל איזה כרטיס אשראי הכי כדאי לעשות צריך לבדוק את דמי הכרטיס ואת השירותים הכלולים בו לפני הבחירה.
כרטיס יומיומי מיועד לקניות שוטפות, בלי צורך להתבסס על הטבות של מועדון מסוים. ישראכרט מציעה סוגים שונים של כרטיסים, ולכן הבחירה צריכה להתבסס על תנאי המסלול ועל אופי השימוש שלכם.
היתרון המרכזי הוא הפשטות: קל להבין כיצד מחויבות העסקאות ולעקוב אחר ההוצאות. זה עשוי להיות כרטיס אשראי משתלם למי שאינו זקוק להטבות תעופה, למועדון צרכנות מסוים או לשירותים נוספים.
מנגד, לא כל מסלול מעניק קאשבק או הטבות שמתאימים להרגלי הקנייה שלכם. לפני ההצטרפות בדקו את דמי הכרטיס, את תנאי ההטבות ואת העלות הכוללת ביחס לשימוש הצפוי.
חוזקות
- מתאים לניהול קניות שוטפות בארץ
- מבחר מסלולים לסוגים שונים של שימוש
- מעקב פשוט אחר חיובים והוצאות
- אפשרות לבחור מסלול בלי הטבות שאינכם צריכים
- התאמה בין סוג הכרטיס לדפוס ההוצאות
חסרונות
- לא בכל מסלול נכלל קאשבק
- ההטבות משתנות בין הכרטיסים
- לא כל מסלול מתאים לרכישות בחו"ל
למי מתאים: מתאים למי שמרכז את ההוצאות בארץ ומחפש כרטיס פשוט לשימוש יומיומי
בדקו מחיר עדכני
2 : למי שרוצה לרכז הוצאות ולקבל החזר
כאל
כרטיס קאשבק של כאל עשוי להתאים למי שמרכז הוצאות בכרטיס אחד, אך הכדאיות נקבעת לפי דמי הכרטיס, שיעור ההחזר, התקרה ותנאי המימוש.
כרטיס קאשבק מעניק החזר בהתאם לתנאי המסלול ולרכישות המזכות. מי ששואל איזה כרטיס אשראי הכי משתלם למי שמרכז את ההוצאות בכרטיס אחד צריך להשוות בין ההחזר הצפוי לבין העלות הכוללת.
המבחן החשוב הוא נקודת האיזון, כלומר היקף ההוצאות שבו הקאשבק מכסה את דמי הכרטיס. אם ההחזר הצפוי נמוך מהעלות, המסלול אינו מעניק יתרון כספי גם אם הוא מוצג ככרטיס קאשבק.
כדי לבדוק כדאיות, חשבו את דמי הכרטיס לתקופת החיוב והשוו אותם להחזר הצפוי לפי הרכישות שלכם. בדקו גם תקרת החזר, רכישות שאינן מזכות ותנאי מימוש, וכך תוכלו לזהות את כרטיס האשראי המשתלם ביותר עבור דפוס ההוצאה שלכם.
חוזקות
- החזר על רכישות המזכות לפי תנאי המסלול
- אפשרות לרכז הוצאות בכרטיס אחד
- כדאיות שאפשר לבחון באמצעות נקודת איזון
- מתאים למי שמממש את ההחזר בפועל
חסרונות
- דמי הכרטיס עשויים לצמצם את התועלת
- תקרת ההחזר יכולה להגביל את הצבירה
- תנאי המימוש עשויים לחול רק על אפשרויות מסוימות
- אינו משתלם כאשר ההחזר נמוך מהעלות
למי מתאים: מתאים למי שמרכז הוצאות בכרטיס אחד ויכול לקבל החזר שמכסה את דמי הכרטיס
בדקו מחיר עדכני
3 : לרוכשים קבועים ברשתות שותפות
מקס
כרטיס מועדון של מקס עשוי להיות כרטיס אשראי משתלם למי שכבר קונה אצל הרשתות השותפות. אם ההטבות אינן תואמות להרגלי הקנייה, דמי הכרטיס עלולים לבטל את התועלת.
כרטיסי מועדון פועלים בשיתוף עם רשתות ומותגים ומציעים הטבות, הנחות, נקודות או מבצעים לפי תנאי המסלול. מי שקונה ממילא אצל השותפים יכול ליהנות מהטבות על רכישות שתכנן לבצע.
כדאיות הכרטיס נקבעת לפי היחס בין דמי הכרטיס לבין שווי ההטבות שתממשו בפועל. אם אינכם קונים אצל השותפים באופן קבוע, אין טעם לשלם על הטבות שלא ישרתו אתכם.
איזה כרטיס אשראי הכי מומלץ בקטגוריה הזאת? הכרטיס שהשותפים ותנאי המימוש שלו מתאימים להרגלי הקנייה הקיימים שלכם. לפני ההצטרפות בדקו את רשימת השותפים, את ההטבות התקפות, את ההחרגות ואת עלות הכרטיס הכוללת.
חוזקות
- הטבות למי שרוכש אצל הרשתות השותפות
- מבצעים המיועדים ללקוחות הכרטיס
- צבירת נקודות או זיכויים בהתאם למסלול
- כדאיות אפשרית למי שמממש את ההטבות בקביעות
חסרונות
- תשלום דמי כרטיס גם כשההטבות אינן מנוצלות
- ההטבות תלויות ברשתות השותפות
- אינו מתאים למי שקונה במגוון רשתות שאינן כלולות
- תנאי המימוש עשויים לכלול החרגות
למי מתאים: מתאים למי שמרבה לקנות ברשת או בתחום מסוים ויכול לממש הטבות שמכסות את דמי הכרטיס
בדקו מחיר עדכניהקריטריונים לבחירת כרטיס אשראי משתלם
3 בנקים בהשוואה
כרטיס מתאים נבחר לפי העלות, תנאי השימוש וההטבות שמשרתות את דפוס ההוצאות שלכם.
אין כרטיס אחד שמתאים לכל משתמש. יש לבחון כל מסלול לפי דמי הכרטיס, מנגנון ההטבות, עמלות רלוונטיות ואופן השימוש הצפוי, בלי להסתמך רק על שם החברה או על כותרת המבצע.
נקודת האיזון מראה מתי ההטבה הצפויה מכסה את דמי הכרטיס. מי שרוצה לזהות את סוג הכרטיס שלו לפי הספרות שמופיעות עליו ימצאו הסבר מפורט על כרטיס אשראי 4010 וסוגי כרטיסים נוספים.
- דמי כרטיס
- העלות המצטברת שיש להשוות לערך ההטבות שמממשים בפועל.
- קאשבק ותקרות החזר
- שיעור ההחזר, הרכישות המזכות, תנאי המימוש והתקרה במסלול.
- עמלת המרת מטבע חוץ
- עמלה שרלוונטית לרכישות במטבע זר בארץ, בחו"ל ובאתרים בינלאומיים.
- ריבית על אשראי מתגלגל
- העלות של דחיית חלק מהחיוב במקום פירעון מלא.
- התאמה לפרופיל שימוש
- הקשר בין מסגרת האשראי, ההטבות ודפוס ההוצאות בפועל.
מקורות: ביזפורטל - מדריך דמי כרטיסי אשראי · Keepon - השוואת כרטיסי אשראי · mako - ריבית על אשראי מתגלגל
איך בוחרים כרטיס אשראי משתלם עבורכם
מה דפוס ההוצאות שלכם?
הצעד הראשון בבחירת כרטיס אשראי משתלם הוא למפות את סוגי ההוצאות: קניות בארץ, רכישות במטבע זר, הזמנות באינטרנט והוצאות אצל רשתות קבועות. כרטיס שמתאים לקניות באתרים בינלאומיים אינו בהכרח מתאים למי שמרכז קניות שוטפות בארץ.
בדקו גם אילו הטבות אתם מממשים בפועל. הטבה שאינה מתאימה להרגלי הצריכה שלכם אינה מפצה על דמי הכרטיס.
האם ההחזר מכסה את דמי הכרטיס?
נקודת האיזון היא היקף ההוצאה שבו הקאשבק הצפוי מכסה את דמי הכרטיס. מתחת לנקודה הזאת, העלות גבוהה מההחזר שתקבלו.
אל תסתפקו בשיעור ההחזר שמופיע בכותרת המסלול. בדקו אילו עסקאות מזכות, אם קיימת תקרה וכיצד אפשר לממש את הסכום שנצבר.
מה בדקתם בתעריפון?
לפני ההצטרפות עברו על התעריפון המלא: דמי הכרטיס, עמלת המרת מטבע חוץ, תקרות החזר, תנאי מימוש וריבית על אשראי מתגלגל. קראו גם את הגילוי הנאות, לרבות תנאי ביטול ושינוי.
אפשר להתחיל מההשוואה המלאה של כרטיס אשראי בעמוד הראשי.
איזה כרטיס אשראי משתלם לכל סוג שימוש
אין כרטיס אשראי אחד שמתאים לכולם. ישראכרט מתאימה למי שמחפש מגוון מסלולים, כאל למי שרוצה לרכז את ניהול הכרטיס לצד הבנק, ומקס למי שמממש הטבות אצל שותפים רלוונטיים.
כרטיס אשראי משתלם עבור משתמש אחד עלול להיות לא כדאי עבור אחר. ההבדל נקבע לפי דמי הכרטיס, סוגי העסקאות, העמלות וההטבות שתנצלו בפועל.
הדרך הנכונה לבחור היא למפות את ההוצאות, לחשב נקודת איזון ולקרוא את התעריפון לפני ההצטרפות. כדי לצמצם את הבחירה, כדאי להשוות כרטיסים לפי סוג הצריכה ולבחור את הכרטיס שמתאים בדיוק לפרופיל שלכם.
הסדר ברשימה אינו דירוג איכות; הוא נקודת פתיחה להשוואה בין האפשרויות.
שאלות נפוצות על כרטיסי אשראי משתלמים
איזה כרטיס אשראי הכי משתלם?
אין כרטיס אחד שהכי משתלם לכולם. הבחירה תלויה בדמי הכרטיס, בדפוס ההוצאות ובהטבות שתממשו, ולכן כדאי לחשב את נקודת האיזון לפני שמצטרפים.
מה כדאי לבדוק לפני הצטרפות לכרטיס?
בדקו את דמי הכרטיס, את עמלת המרת המטבע אם אתם קונים בחו"ל ואת תנאי הקאשבק או ההטבות. השוו בין כרטיסי אשראי לפי סוג הצריכה שלכם וקראו את התעריפון המלא.
איזה כרטיס אשראי הכי כדאי לעשות למי שקונה בחו"ל?
לקונים בחו"ל כדאי לבחור לפי עמלת המרת המטבע, מנגנון ההמרה והטבות שרלוונטיות לרכישות במטבע זר. יש לבדוק את התנאים בתעריפון של הכרטיס המסוים לפני ההצטרפות.
מה זה אשראי מתגלגל ומתי זה משתלם?
אשראי מתגלגל מאפשר לפרוע חלק מהחיוב ולדחות את היתרה תמורת ריבית. לפני השימוש יש לבדוק את שיעור הריבית ואת העלות המצטברת של דחיית החיוב.
האם קאשבק תמיד משתלם?
לא. קאשבק משתלם רק כאשר ההחזר שתממשו גבוה מדמי הכרטיס ומעלויות רלוונטיות אחרות. יש להביא בחשבון גם תקרות, החרגות ותנאי מימוש.
דירוגים ומדריכים קשורים
עדכונים לעמוד
- - העמוד פורסם לראשונה
- - העמוד נכתב מחדש ונבדק