כשהשירותים של בנק הדואר עוברים למסך: מה משתנה ללקוחות?

בנק הדואר דיגיטלי אינו בנק עצמאי שהוקם מאפס, אלא מעטפת של שירותים מקוונים הנשענת על התשתית הקיימת של בנק הדואר. ההבחנה הזאת משפיעה על היקף הפעולות שאפשר לבצע מרחוק, על הפעולות שמחייבות הגעה לנקודת שירות ועל אופן קבלת התמיכה.

לכל ההשוואות בנושא בלוג

פעולות שבעבר בוצעו בדלפק זמינות בחלקן גם באתר או באפליקציה, אך נקודות השירות עדיין ממלאות תפקיד במודל. בכך שונה השירות מבנק דיגיטלי מלא, שבו ההתנהלות מתבצעת בערוצים מקוונים בלבד.

לפני ההצטרפות כדאי לבדוק אם השירותים הדרושים לכם אכן זמינים מרחוק, ומה מחייב זיהוי או טיפול בנקודת שירות. להיכרות עם מודלים נוספים אפשר לעבור למדריך על בנקים דיגיטליים בישראל.

מהו בנק הדואר דיגיטלי וכיצד מתנהל החשבון?

חשבון דיגיטלי בנק הדואר הוא חשבון שמתנהלים בו בעיקר דרך האתר או האפליקציה. לא מדובר בהכרח במוצר נפרד, אלא בדרך לניהול חשבון עו"ש בנק הדואר באמצעות ערוצים מקוונים במקום בדלפק.

בהתאם לשירותים הפעילים בחשבון, הערוצים הדיגיטליים עשויים לאפשר:

• בדיקת יתרה ומעקב אחר תנועות
• העברת כספים וניהול הוראות תשלום
• תשלום חשבונות
• הפקדת צ'קים באמצעות צילום
• צפייה במידע הנוגע לכרטיסים וניהולם

ההבדל המרכזי לעומת בנק דיגיטלי מלא הוא האפשרות לשלב בין האתר או האפליקציה לבין נקודת שירות. מסמכים מסוימים, זיהוי אישי או פעולות שאינן נתמכות במערכת המקוונת עשויים לחייב הגעה פיזית.

בנק הדואר חשבון דיגיטלי אינו בהכרח בנק דיגיטלי מלא, אלא דרך לנהל פעולות בחשבון קיים באמצעות אתר, אפליקציה ונקודות שירות.

השילוב מתאים למי שמעוניין לבצע פעולות שגרתיות מרחוק, אך רוצה לשמור על האפשרות לקבל שירות פנים אל פנים בעת הצורך. מי ששוקל להצטרף יכול לקרוא גם על פתיחת חשבון בנק הדואר ועל המסמכים והבדיקות שעשויים להידרש.

אילו שירותים מציע בנק הדואר דיגיטלי?

השירותים המקוונים נועדו לאפשר ניהול של פעולות נפוצות בלי להגיע לדלפק. זמינותה של כל פעולה תלויה בסוג החשבון, בהרשאות המשתמש, בתנאי השירות ובמערכת שבה משתמשים.

הטבלה הבאה מרכזת פעולות שכדאי לחפש באתר או באפליקציה:

לפני הפקדת צ'ק כדאי לבדוק אם השירות תומך בסוג הצ'ק שבידיכם, אילו מגבלות חלות עליו ואילו פרטים צריך לצלם. התנאים עשויים להיות שונים בין צ'ק רגיל לצ'ק דחוי, ולכן אין להניח שכל הפקדה ניתנת לביצוע באפליקציה.

גם כאשר פעולה מתחילה באופן מקוון, ייתכן שיידרש מסמך מקורי או זיהוי נוסף. אם הפעולה דחופה, מומלץ לבדוק מראש את תנאי הביצוע ואת ערוץ הטיפול המתאים.

שירותי חיסכון עשויים להיות מוצגים לצד הפעילות השוטפת בחשבון. לפני שמפקידים כסף כדאי לקרוא על הפיקדון בבנק הדואר, לבדוק את תנאי המשיכה ולהבין כיצד מוצגים הריבית ומועד הפירעון.

איך מתבצעת פתיחת חשבון דיגיטלי בנק הדואר?

פתיחת חשבון דיגיטלי בנק הדואר מתחילה בהתאם למסלול ההצטרפות שמציע בנק הדואר בזמן הבקשה. התהליך עשוי לכלול מילוי פרטים, הצגת אמצעי זיהוי, אימות זהות והפעלת גישה לשירותים המקוונים.

אלה המרכיבים שכדאי להכיר:

• מילוי פרטים: מזינים את הפרטים האישיים הנדרשים במסלול ההצטרפות.
• הצגת אמצעי זיהוי: פועלים לפי ההנחיות המופיעות במהלך הבקשה.
• אימות זהות: משלימים את הבדיקות שנועדו לקשר בין המבקש לבין הפרטים שנמסרו.
• הפעלת השירות: לאחר השלמת הדרישות מקבלים הנחיות לכניסה לאזור האישי או לאפליקציה.

אימות הזהות הוא חלק מרכזי בתהליך, משום שהוא מסייע למנוע פתיחת חשבון או קבלת גישה בידי אדם אחר. אי-התאמה בין הפרטים שהוזנו לבין מסמכי הזיהוי עלולה לחייב בדיקה נוספת.

כדי לצמצם תקלות בהרשמה, יש להזין את הפרטים בדיוק כפי שהם מופיעים במסמכי הזיהוי ולפעול רק דרך ערוצים רשמיים.

לפני שמתחילים כדאי להכין את מסמכי הזיהוי ואת פרטי הקשר שבהם תרצו להשתמש. את הדרישות העדכניות ואת מסלול ההצטרפות אפשר לבדוק בעמוד פתיחת חשבון בנק הדואר.

אילו עמלות ומגבלות חלות על בנק הדואר דיגיטלי?

עמלות ותנאי שימוש יש לבדוק בתעריפון ובמסמכים העדכניים שמציג נותן השירות. אין להסיק את העלות משמו של השירות או להניח שפעולה מקוונת תמיד זולה יותר מפעולה בנקודת שירות.

בעת עיון בתעריפון כדאי לבדוק:

• עמלה לפי פעולה: האם נגבית עמלה על העברה, תשלום או פעולה אחרת.
• מסלול עמלות: אילו פעולות נכללות במסלול ואילו מחויבות בנפרד.
• מגבלות פעולה: האם קיימת תקרה לסכום, לסוג הפעולה או לאופן האישור.
• זמינות לביצוע: האם אפשר להזין את הפעולה בכל עת ומתי היא מטופלת בפועל.
• תנאי השירות המקוון: מהן דרישות הזיהוי, האישור והשימוש בכל ערוץ.

חשוב להבחין בין אפשרות להזין הוראה באתר לבין המועד שבו היא מתבצעת בפועל. זמן הביצוע עשוי להיות תלוי בסוג הפעולה, במועד מסירת ההוראה, ביעד הכסף ובבדיקות הנדרשות.

אפשר להיעזר במדריך העמלות הרשמי של בנק ישראל כדי להבין את סוגי העמלות והמונחים המקובלים. את החיוב הרלוונטי לחשבון עצמו יש לאמת מול התעריפון ותנאי השירות שמציג בנק הדואר לפני ההצטרפות או ביצוע הפעולה.

אבטחת מידע בבנק הדואר דיגיטלי וזיהוי ניסיונות התחזות

שימוש בטוח בבנק הדואר דיגיטלי מחייב שילוב בין אמצעי הזיהוי של השירות לבין הרגלים נכונים של המשתמש. יש להיכנס לחשבון רק דרך האתר או האפליקציה הרשמיים, להגן על פרטי הכניסה ולבדוק בקשות חריגות לפני שמאשרים אותן.

כדי לצמצם את הסיכון לגישה לא מורשית:

• הפעילו אמצעי אימות נוסף אם הוא מוצע בחשבון.
• בחרו סיסמה ייחודית שאינה משמשת אתכם בשירותים אחרים.
• בדקו התראות על פעולות שאינכם מזהים.
• אל תמסרו סיסמה, קוד אימות או פרטי גישה למי שפונה אליכם.
• אל תיכנסו לחשבון דרך קישור שהתקבל בהודעה לא צפויה.

ניסיון התחזות עשוי להופיע כהודעה או כשיחה המבקשת לאמת פרטים, למסור קוד או להיכנס לחשבון דרך קישור. גם אם הפנייה נראית רשמית, יש לסגור אותה וליצור קשר מחדש באמצעות פרטי ההתקשרות המופיעים באתר הרשמי או באפליקציה.

אם זיהיתם פעולה שאינה מוכרת, יש לפנות לבנק הדואר בערוץ רשמי ולפעול לפי ההנחיות שתקבלו. במקביל, מומלץ להחליף את פרטי הכניסה ממכשיר מהימן ולבדוק אם בוצעו פעולות נוספות בחשבון.

למי מתאים השילוב בין שירות דיגיטלי לנקודת שירות?

השילוב בין ערוץ מקוון לשירות פיזי מתאים למי שרוצה לבצע פעולות שגרתיות מרחוק, בלי לוותר על האפשרות להגיע לנציג בעת הצורך. בנקאות פיזית ודיגיטלית עשויות להשלים זו את זו כאשר בוחרים את הערוץ לפי סוג הפעולה.

השירות עשוי להתאים במיוחד ללקוחות שמעדיפים:

• לעקוב אחר החשבון ולבצע פעולות נפוצות מהטלפון או מהמחשב.
• לקבל סיוע אנושי בפעולה מורכבת או כאשר ההרשמה המקוונת אינה מסתיימת.
• להשתמש בנקודת שירות כאשר נדרש מסמך מקורי או זיהוי אישי.
• לבדוק מראש אם קיימים מענה ושפה המתאימים לצורכיהם בערוץ המבוקש.

הבחירה הנכונה אינה בהכרח בין דיגיטל לסניף. עדיף לבדוק לפי הסדר הבא:

• איזו פעולה נתמכת בכל ערוץ
• אילו מסמכים דרושים
• מהו אופן האישור

ורק אז לבחור כיצד לבצע אותה.

שאלות נפוצות על בנק הדואר דיגיטלי

איך מתחילים להשתמש בבנק הדואר דיגיטלי?

מתחילים דרך האתר או האפליקציה הרשמיים ופועלים לפי מסלול ההרשמה המוצג בהם. הגישה לחשבון נפתחת לאחר השלמת דרישות הזיהוי והאימות הרלוונטיות.

איך מפקידים צ'ק דרך האפליקציה?

בוחרים באפשרות להפקדת צ'ק, מצלמים אותו לפי ההנחיות ומוודאים שהפרטים שנקלטו נכונים לפני האישור. יש לבדוק מראש שהצ'ק עומד בתנאי השירות ולשמור אותו בהתאם להנחיות המוצגות לאחר ההפקדה.

מתי אפשר לבצע פעולות בערוץ הדיגיטלי?

האפשרות להזין פעולה והמועד שבו היא מטופלת אינם תמיד זהים. מועד הטיפול תלוי בסוג הפעולה, במערכות המעורבות, בבדיקות הנדרשות ובתנאי השירות המוצגים בעת הביצוע.

מה עושים אם פעולה אינה זמינה באפליקציה?

בודקים אם היא זמינה באזור האישי באתר או מחייבת פנייה לנקודת שירות. לפני ההגעה כדאי לברר אילו מסמכים נדרשים והאם יש צורך בתיאום.

איך יוצרים קשר עם התמיכה?

פרטי ההתקשרות העדכניים מופיעים באתר ובאפליקציה הרשמיים. יש להשתמש בפרטים האלה ולא במספר טלפון או בקישור שנשלחו בהודעה לא צפויה.

לקריאה בנושאים פיננסיים נוספים אפשר לעבור למדריכים על ריבית פריים מינוס 1.5 ועל כרטיס אשראי רמי לוי שירות לקוחות. מי שבוחן פתרונות תשלום לצעירים יכול לקרוא גם על עלות כרטיס אשראי לילדים, ומדריכים נוספים זמינים בבלוג.